Quels sont les livrets d’épargne alternatifs ?

Les livrets d’épargne classiques

Avant de parler d'alternatives, commençons par présenter le fonctionnement des produits d’épargne classiques. On trouve deux catégories de placement : l’épargne réglementée et non réglementée.

• Les livrets réglementés, comme le livret A, le PEL, le CEL (compte épargne-logement) ont un fonctionnement soumis aux règles de l'État, qui fixe par exemple des taux d’intérêts et des plafonds pour ces comptes. La plupart du temps, ils permettent de bénéficier d’une exonération d’impôt sur le revenu, et d’une exonération de prélèvements sociaux.

• Les livrets non réglementés, appelés aussi “Super livrets", ont leurs caractéristiques propres en fonction des banques. Ils sont avantageux car plus flexibles, notamment en termes de plafonds. En revanche, côté fiscalité, ils ne sont pas exonérés d’impôts et sont soumis aux prélèvements sociaux.

Leur point commun ? Dans les deux cas, l’argent placé sur votre compte-épargne ne dort pas.

En effet, vos placements sont réinvestis par votre banque pour financer des activités qui entretiennent une économie biberonnée aux énergies fossiles. En 2018, les 6 principales banques françaises émettent ainsi 8 fois plus d’émissions de gaz à effet de serre que la France entière par leurs choix de financement.

C’est pourquoi il existe aujourd’hui des comptes alternatifs, dont le fonctionnement implique à votre banquier de réorienter vos dépôts d’argent vers des secteurs et des entreprises plus vertueuses.

Focus sur les 3 livrets alternatifs aux livrets classiques

Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS)

Après le Livret A et le PEL, il est le compte d’épargne le plus utilisé par les Français en 2021, d’après le rapport de l’OER de 2021.

Prérequis pour ouvrir un LDDS : avoir plus de 18 ans et son domicile fiscal en France. Un mineur fiscalement domicilié en France peut aussi ouvrir un LDDS s'il dispose de revenus personnels et qu'il n'est plus rattaché au foyer fiscal de ses parents.

Montant minimum : la plupart des établissements demandent un versement initial de 15 €.

Montant maximum : le total de vos versements ne doit pas dépasser 12 000€.

Retraits : vos fonds sont disponibles à tout moment, sans frais.

Ses avantages : sur ce compte rémunéré, l’argent de votre épargne va vers des prêts aux acteurs de la performance énergétique, du logement social, permet de soutenir des PME et TPE et des acteurs de l’ESS. Vous pouvez aussi utiliser les sommes épargnées pour faire un don à une entreprise de l'économie sociale et solidaire. La banque auprès de laquelle vous avez ouvert votre livret doit vous proposer une liste d'au moins 10 entreprises de l'ESS. Elle fait ensuite le versement vers l’ESS de votre choix, directement depuis votre LDDS.

Les Livrets de partage

Proposé par plusieurs banques, le livret de partage est un placement solidaire.

Prérequis pour ouvrir un Livret de partage : l’ouverture d’un livret de partage est permise à toute personne physique ou morale.

Montant minimum : les montants minimum demandés à l’ouverture sont en général de 10€.

Montant maximum : les plafonds varient selon les banques et sont illimités pour certaines.

Retraits : vos fonds sont disponibles à tout moment, sans frais.

Ses avantages : ils permettent de reverser tout ou partie des intérêts obtenus à des associations et de bénéficier d'une réduction d'impôts d’environ 75%.

Le Compte Avenir Helios

Chez Helios, quand vous souscrivez à l’offre compte courant (ou le compte jeune), vous obtenez gratuitement un compte épargne.

Montant minimum : à l’ouverture, un minimum de 10€ suffit.

Montant maximum : pas de montant maximum.

Retraits : vos fonds sont disponibles à tout moment, sans frais.

Ses avantages : vous avez le pouvoir d’agir grâce à votre argent, en participant à financer des projets et entreprises en faveur de la transition écologique et solidaire. À l’inverse des deux autres livres présentés plus haut, la totalité des fonds sont investis dans ce type de projet et Helios est à 100% transparent sur leur destination, rendue publique via le site ou sur l’application.

Les taux de rémunération des différents livrets

Grâce à l'épargne des clients Helios, déjà 6 millions d'euros ont ainsi servi à financer la transition.