Quels sont les livrets d’épargne alternatifs ?
Pour votre épargne, votre banque vous présente souvent les classiques : Livret A, livret jeune, PEL (plan épargne logement), Assurance Vie. Alors oui, ça rapporte un peu. Mais pour épargner, il existe des livrets bancaires alternatifs qui rapportent tout autant et qui vous confèrent même un pouvoir décisionnel sur là où va votre argent.
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Les livrets d’épargne classiques
Avant de parler d'alternatives, commençons par présenter le fonctionnement des produits d’épargne classiques. On trouve deux catégories de placement : l’épargne réglementée et non réglementée.
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Les livrets réglementés, comme le livret A, le PEL, le CEL (compte épargne logement) ont un fonctionnement soumis aux règles de l'État, qui fixe par exemple des taux d’intérêts et des plafonds pour ces comptes. La plupart du temps, ils permettent de bénéficier d’une exonération d’impôt sur le revenu, et d’une exonération de prélèvements sociaux.
Les livrets non réglementés, appelés aussi “Super livrets", ont leurs caractéristiques propres en fonction des banques. Ils sont avantageux car plus flexibles, notamment en termes de plafonds. En revanche, côté fiscalité, ils ne sont pas exonérés d’impôts et sont soumis aux prélèvements sociaux.
Leur point commun ? Dans les deux cas, l’argent placé sur votre compte-épargne ne dort pas.
En effet, vos placements sont réinvestis par votre banque pour financer des activités qui entretiennent une économie biberonnée aux énergies fossiles. En 2018, les 6 principales banques françaises émettent ainsi 8 fois plus d’émissions de gaz à effet de serre que la France entière par leurs choix de financement. Pour savoir si votre argent pollue, simulez son impact ici.
C’est pourquoi il existe aujourd’hui des comptes alternatifs, dont le fonctionnement implique à votre banquier de réorienter vos dépôts d’argent vers des secteurs et des entreprises plus vertueuses.
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Focus sur les 3 livrets alternatifs aux livrets classiques
Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS)
Après le Livret A et le PEL, il est le compte d’épargne le plus utilisé par les Français en 2021, d’après le rapport de l’OER de 2021.
Prérequis pour ouvrir un LDDS : il faut être majeur et avoir son domicile fiscal en France pour ouvrir un LDDS. Un mineur domicilié fiscalement en France peut également en ouvrir un, à condition d'avoir des revenus personnels et de ne plus être rattaché au foyer fiscal de ses parents.
Montant minimum : la plupart des établissements demandent un versement initial de 15 €.
Montant maximum : le total de vos versements ne doit pas dépasser 12 000€.
Retraits : vos fonds sont disponibles à tout moment, sans frais.
Ses avantages : Sur ce compte bancaire rémunéré, l’argent de votre épargne est utilisé pour financer des prêts à des acteurs de la performance énergétique, du logement social, ainsi qu'au soutien des PME, TPE et acteurs de l’économie sociale et solidaire (ESS). Vous avez aussi la possibilité de faire un don à une entreprise de l’ESS avec vos fonds épargnés. La banque où vous avez ouvert votre livret doit vous fournir une liste d’au moins 10 entreprises de l’ESS, vers laquelle elle effectuera directement le versement depuis votre LDDS selon votre choix.
Les Livrets de partage
Proposé par plusieurs banques, le livret de partage est un placement solidaire.
Prérequis pour ouvrir un Livret de partage : l’ouverture d’un livret de partage est permise à toute personne physique ou morale.
Montant minimum : les montants minimum demandés à l’ouverture sont en général de 10€.
Montant maximum : les plafonds varient selon les banques et sont illimités pour certaines.
Retraits : vos fonds sont disponibles à tout moment, sans frais.
Ses avantages : ils permettent de reverser tout ou partie des intérêts obtenus à des associations et de bénéficier d'une réduction d'impôts d’environ 75%.
Le Compte Avenir helios
Chez helios, quand vous ouvrez un compte courant ou un compte Premium, vous obtenez gratuitement un compte pour mettre de côté.
Montant minimum : à l’ouverture, un minimum de 10€ suffit.
Montant maximum : pas de montant maximum.
Retraits : vos fonds sont disponibles à tout moment, sans frais.
Ses avantages : vous avez la possibilité d’utiliser votre argent pour soutenir des projets et des entreprises engagés dans la transition écologique et solidaire. Contrairement aux deux autres options évoquées plus haut, la totalité des fonds est investie dans ce type d’initiatives, et helios assure une transparence complète sur leur destination, visible publiquement sur le site ou l’application.
De plus, vous pouvez mettre de côté pour des projets, ou dans des enveloppes virtuelles pour mieux gérer votre budget (logement, alimentation, ...). Ainsi, vous économisez sans effort grâce aux Coffres associés à votre compte Avenir.
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