Quelle banque écologique choisir ?

Avec l'apparition de nouvelles offres bancaires éthiques ou éco-responsables aux côtés des banques traditionnelles, il est parfois difficile de s'y retrouver : helios fait le point sur les caractéristiques des banques écologiques du marché et sur la façon de choisir l'offre durable qui vous convient le mieux.

Qu'est-ce qu'une banque éthique, verte ou écologique?

Banque écologique, banque éco-responsable, banque verte... plusieurs appellations mais une seule définition : celle d'une offre de produits bancaires favorisant la protection de notre environnement. De plus en plus de Français se tournent vers ce type de banques qui permettent par exemple de compenser l'empreinte carbone de son compte bancaire ou de financer des projets œuvrant pour la transition écologique.

Connaissez-vous l'empreinte carbone de votre argent ?

L'argent sur votre compte bancaire pollue, et même énormément. Découvrez son impact et les moyens d'action en simulant son empreinte carbone.

Les 3 piliers d'une banque écologique sont donc :

Une finance durable : elle ne soutient pas les énergies fossiles, les pesticides chimiques, l'élevage intensif, l'armement, etc. Au contraire, elle favorise la mobilité bas carbone, l'agriculture durable, la rénovation thermique ou tout autre projet ayant une plus value écologique (et sociale !) ;
Un modèle collaboratif : c'est un mouvement qui souhaite transformer en profondeur le système bancaire. Sur le même modèle que les banques mutualistes, les éco-banques ont une gouvernance ouverte. Les clients ne sont pas de simples clients mais participent activement à construire leur banque, en choisissant les prochains produits qui seront disponibles, les prochains projets qui seront financés collectivement... Une banque éco-responsable rend des comptes à ses clients, et à la Planète ;
La transparence : elle met fin à l'opacité du système bancaire. Tous les projets financés sont publics et ses clients peuvent vérifier ses engagements.

Chez helios, nous avons ouvert la voie en construisant la première alternative bancaire écologique en France. Pour la deuxième année consécutive, les comptes helios sont les comptes les plus verts de France pour l'année 2023.

Exclusion ferme des industries : nous avons dressé la liste des secteurs que nous ne souhaitions pas financer. Au contraire, nous choisissons de financer des secteurs qui agissent directement pour la transition écologique : mobilités douces, efficacité énergétique, gestion de l'eau, protection des éco-systèmes,...
Collaborative : c'est un mouvement qui souhaite transformer en profondeur le système bancaire. Sur le même modèle que les banques mutualistes, les éco-banques ont une gouvernance ouverte. Les clients ne sont pas de simples clients mais participent activement à construire leur banque, en choisissant les prochains produits qui seront disponibles, les prochains projets qui seront financés collectivement ... Une éco-banque rend des comptes à ses clients, et à la Planète;
Analyse "Social et Gouvernance" : afin d'être sûrs de ne financer que des projets à fort impact social (pour les salariés comme pour la communauté), nous réalisons une analyse “Social et Gouvernance” pour chacun de nos financements. Parmi les points clés de cette analyse, on retrouve : la prise en compte des minorités, la parité, ou encore l'emploi des personnes en situation de handicap dans l'entreprise.

Pourquoi ouvrir un compte dans une banque éthique ?

Dans le rapport de synthèse du GIEC en mars 2023, la finance est vue comme une solution pour lutter contre le réchauffement climatique. En dirigeant les flux vers la transition écologique, on pourra se donner les moyens d'agir.

Selon le rapport d'Oxfam datant d'octobre 2020, les banques françaises produisent 8 fois plus de gaz à effet de serre que l'ensemble des activités réalisées sur le sol français au travers de l'emploi qu'elles font des dépôts collectés auprès de leurs clients. Les 6 plus grandes banques françaises - BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale, BPCE, La Banque Postale et Crédit Mutuel - ont ainsi dégagé 3,3 milliards de tonnes équivalent CO2 pour l'année 2019 !

0% des financements énergétiques des 4 plus grandes banques françaises sont dirigés vers les énergies fossiles quand les énergies renouvelables en représentent seulement 20%

Rapport d'Oxfam 2020 sur les engagements climat des banques françaises

Les investissements des banques vers les énergies fossiles pourraient ainsi nous diriger vers une trajectoire à +4°C d'ici 2100, alors que tous les experts du GIEC recommandent de ne pas dépasser 1,5°C. Et la tendance ne va pas vers une amélioration de la situation : en 2020, les investissements vers les secteurs fossiles ont augmenté de +22% !

En 2023, la majorité des limites planétaires ont été franchies. Il est encore temps d'agir pour préserver notre planète mais il faut le faire maintenant.

C'est pourquoi votre épargne chez une banque traditionnelle pollue plus que votre consommation quotidienne (Source : rapport Oxfam - page 17).

En passant chez une alternative bancaire écologique, vous réduirez considérablement l'impact polluant de votre argent et vous favoriserez des projets écologiques, solidaires et transparents. Pour en savoir plus, n'hésitez pas à calculer l'empreinte carbone de votre compte bancaire.

Dépolluez votre argent

Profitez du meilleur des fonctionnalités avec votre compte et votre carte helios, l'impact en plus !

Compte courant

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Compte courant Premium

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Compte épargne ou assurance-vie

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Compte commun ou joint

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Compte Pro

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Traçabilité des dépôts : où est investi mon argent ?

✅

Impact des financements

Société à mission, auditée annuellement par un tiers indépendant. Compte le plus vert de France selon Greenly pour les comptes en 2023. Financements dirigés vers la transition écologique, via les dépôts et les commissions d'interchange.

Intensité carbone des investissements (en kg eq. CO2 par millier d'euro investi). Source : rapport d'impact Greenly janvier 2024

100 (analyse sur l'impact des comptes en 2023

Note Moralscore.org

1/23

Compte courant

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Compte courant Premium

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Compte épargne ou assurance-vie

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Compte commun ou joint

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Compte Pro

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Traçabilité des dépôts : où est investi mon argent ?

partielle

Impact des financements

Fonds placés chez Crédit Mutuel Arkea. Une partie des commissions d'interchange ainsi que l'arrondi à l'euro supérieur financent des projets éco-responsables. Les dépôts ne financent pas de projets écologiques. Calcul des émissions de CO2 des dépenses.

Intensité carbone des investissements (en kg eq. CO2 par millier d'euro investi). Source : rapport d'impact Greenly janvier 2024

145 (rapport interne 2023)

Note Moralscore.org

non classée

Compte courant

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Compte courant Premium

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Compte épargne ou assurance-vie

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Compte commun ou joint

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Compte Pro

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Traçabilité des dépôts : où est investi mon argent ?

partielle

Impact des financements

Le groupe La Banque Postale ne publie pas d'infos sur l'impact carbone de ses financements.

Intensité carbone des investissements (en kg eq. CO2 par millier d'euro investi). Source : rapport d'impact Greenly janvier 2024

359

Note Moralscore.org

5/23

Compte courant

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Compte courant Premium

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Compte épargne ou assurance-vie

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Compte commun ou joint

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Compte Pro

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Traçabilité des dépôts : où est investi mon argent ?

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Impact des financements

Liste d'exclusion stricte (pas de financement vers les énergies fossiles)

Intensité carbone des investissements (en kg eq. CO2 par millier d'euro investi). Source : rapport d'impact Greenly janvier 2024

387

Note Moralscore.org

11/23

Compte courant

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Compte courant Premium

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Compte épargne ou assurance-vie

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Compte commun ou joint

❌

Compte Pro

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Traçabilité des dépôts : où est investi mon argent ?

✅

Impact des financements

Financements dirigés vers des proejts écologiques, sociaux ou culturels.

Intensité carbone des investissements (en kg eq. CO2 par millier d'euro investi). Source : rapport d'impact Greenly janvier 2024

128 (rapport interne 2021)

Note Moralscore.org

3/23

Compte courant

❌

Compte courant Premium

❌

Compte épargne ou assurance-vie

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Compte commun ou joint

❌

Compte Pro

❌

Traçabilité des dépôts : où est investi mon argent ?

✅

Impact des financements

Financements de projets à plus-value sociale, écologique et/ou culturelle.

Intensité carbone des investissements (en kg eq. CO2 par millier d'euro investi). Source : rapport d'impact Greenly janvier 2024

119 (rapport interne 2020)

Note Moralscore.org

non classée

	helios	Green-Got	La Banque Postale	Crédit Mutuel	Crédit Coopératif	La Nef
Compte courant	✅	✅	✅	✅	✅	❌
Compte courant Premium	✅	❌	✅	✅	✅	❌
Compte épargne ou assurance-vie	✅	✅	✅	✅	✅	✅
Compte commun ou joint	✅	✅	✅	✅	❌	❌
Compte Pro	✅	✅	✅	✅	✅	❌
Traçabilité des dépôts : où est investi mon argent ?	✅	partielle	partielle	✅	✅	✅
Impact des financements	Société à mission, auditée annuellement par un tiers indépendant. Compte le plus vert de France selon Greenly pour les comptes en 2023. Financements dirigés vers la transition écologique, via les dépôts et les commissions d'interchange.	Fonds placés chez Crédit Mutuel Arkea. Une partie des commissions d'interchange ainsi que l'arrondi à l'euro supérieur financent des projets éco-responsables. Les dépôts ne financent pas de projets écologiques. Calcul des émissions de CO2 des dépenses.	Le groupe La Banque Postale ne publie pas d'infos sur l'impact carbone de ses financements.	Liste d'exclusion stricte (pas de financement vers les énergies fossiles)	Financements dirigés vers des proejts écologiques, sociaux ou culturels.	Financements de projets à plus-value sociale, écologique et/ou culturelle.
Intensité carbone des investissements (en kg eq. CO2 par millier d'euro investi). Source : rapport d'impact Greenly janvier 2024	100 (analyse sur l'impact des comptes en 2023	145 (rapport interne 2023)	359	387	128 (rapport interne 2021)	119 (rapport interne 2020)
Note Moralscore.org	1/23	non classée	5/23	11/23	3/23	non classée

Comment ouvrir un compte bancaire dans une banque écologique ?

Qui peut changer de banque ?

Contrairement aux idées reçues, changer de banque est gratuit en France : votre banque traditionnelle ne peut donc pas vous retenir. Il existe même un service public (là aussi gratuit) pour vous faciliter vos démarches.

Pour bénéficier de la mobilité bancaire, il vous suffit d'envoyer un mandat signé à votre nouvelle banque afin qu'elle puisse effectuer à votre place toutes les démarches auprès de votre ancienne banque. Les deux organismes auront alors 22 jours ouvrés pour effectuer le changement de compte, et il ne vous restera plus qu'à profiter de votre compte bancaire éthique !

Si vous possédez un crédit, quelles démarches pour votre mobilité bancaire ?

Si vous souhaitez sauter le pas et ouvrir un compte dans une banque écologique, voici notre guide pour vous accompagner dans votre changement de banque en 15 minutes seulement.

Lors de la signature de votre crédit, votre banque vous demande traditionnellement d'ouvrir un compte courant pour y verser votre salaire. Toutefois, depuis 2018, elle ne peut plus vous l'imposer. Vous êtes libres d'aller domicilier vos comptes dans la banque de votre choix.

Autre solution : le rachat de votre crédit dans votre nouvel établissement bancaire. Vous pouvez choisir de conserver votre compte dans la banque qui a fait crédit, mais d'utiliser au quotidien votre compte éthique, en l'alimentant régulièrement par virement automatique. Attention toutefois à bien négocier votre taux car le taux de votre ancien crédit ne s'appliquera plus.

Passer chez une banque éco-responsable : est-ce risqué ?

Non ! Comme dans tout établissement bancaire européen, les banques éthiques garantissent vos dépôts jusqu'à 100 000€.

Et si vous choisissez helios, vos transactions seront protégées par le 3D Secure et vous bénéficierez d'un conseiller dédié basé en France.

Quelle banque est la moins pire pour l'environnement ?

Comme nous avons pu le voir, l'offre dans le domaine de la finance éthique est variée. Alors comment y voir plus clair ?

Il y a tout d'abord deux acteurs historiques : La Nef et le Crédit Coopératif. Toutes deux agissent depuis plusieurs décennies en faveur de la transition écologique et sont régulièrement citées par des associations comme Les Amis de la Terre et Oxfam. Ces deux établissements bancaires permettent d'œuvrer en faveur de l'économie sociale et solidaire.

Toutefois, pour l'un comme pour l'autre, il y a quelques points négatifs. En effet, La Nef ne permet que d'ouvrir des Livrets d'épargne. Vous devrez donc placer votre compte courant chez un autre établissement. Pour ce qui concerne le Crédit Coopératif, la transparence sur la traçabilité des dépôts est partielle.

Depuis quelques années, des banques en ligne font leur apparition et cherchent à corriger ces problèmes.

C'est le cas pour helios. L'alternative bancaire écologique, là aussi recommandée par les associations Oxfam, Reclaim Finance ou Les Amis de la Terre, a mis la transparence au cœur de son ADN. Ses dépôts sont strictement cantonnés par son partenaire Arkea et ne peuvent être utilisés qu'en faveur de la transition écologique. Tous les financements sont publics, réalisés en France et consultables sur le site. Ainsi, déjà 6 millions d'euros ont servi à financer des projets divers dans les énergies renouvelables, la mobilité douce, ou le recyclage des déchets par exemple.

Vous chercher une assurance-vie pour épargner en épargnant la Planète ?

Optez pour l'assurance-vie écologique helios : des investissements verts dès aujourd'hui pour préparer votre futur.

Enfin, des acteurs traditionnels sortent là aussi leur épingle du jeu en s'engageant pour des financements plus responsables, à horizon 2030 ou 2050.

C'est le cas de la Banque Postale qui a pris l'engagement “zéro émission nette à horizon 2040” grâce à une sortie des financements gaziers et pétroliers.

C'est également le cas du Crédit Mutuel, qui est la seule banque traditionnelle à publier de manière transparente sur son site la répartition de ses financements par secteur d'activité, ainsi que l'empreinte carbone générée par ces financements.

La banque s'est également engagée à réduire les émissions de son portefeuille grandes entreprises de 15% d'ici à 2023.

Quelles sont les banques les moins éco-responsables ?

Dans le rapport d'Oxfam sur l'empreinte carbone des banques en 2019, 2 classements sont exposés : le classement d'émissions d'équivalents CO2 par banque, et celui par euro placé dans chacune des banques.

Lorsque l'on regarde les émissions réalisées par établissement, le top 3 des pollueurs est dans l'ordre : BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale.s de son portefeuille grandes entreprises de 15% d'ici à 2023.

Emissions de gaz à effet de serre des banques au titre de 2018, en millions de tonnes eqCO2 Graphique issu du rapport d'Oxfam “La-colossale-empreinte-carbone-des-banques-françaises”

outefois, si on se concentre sur les émissions par euro dans chacun de ces établissements, le classement est chamboulé. La Société Générale est alors la banque la plus polluante. En effet, les actifs générés par la BNP Paribas sont plus importants en volume, mais les financements et les investissements de la Société Générale sont plus tournés vers le pétrole, le charbon et le gaz.

Pour l'année 2023, l'organisme indépendant Greenly classe ainsi les banques les plus polluantes :

en kg eq. CO2 par millier d'euro investi

652

Température Oxfam : cette banque nous mène vers un monde entre

+4 et +5°C

10 000€ dans cette banque représente l'équivalent annuelle de

>3 A/R Paris New-York en avion

Note moralscore.org

21/23

en kg eq. CO2 par millier d'euro investi

600

Température Oxfam : cette banque nous mène vers un monde entre

+4 et +5°C

10 000€ dans cette banque représente l'équivalent annuelle de

>3 A/R Paris New-York en avion

Note moralscore.org

23/23

en kg eq. CO2 par millier d'euro investi

544

Température Oxfam : cette banque nous mène vers un monde entre

+4 et +5°C

10 000€ dans cette banque représente l'équivalent annuelle de

>2 A/R Paris New-York en avion

Note moralscore.org

20/23 (Banque Populaire) et 12/24 (Caisse d'Epargne)

en kg eq. CO2 par millier d'euro investi

481

Température Oxfam : cette banque nous mène vers un monde entre

+4 et +5°C

10 000€ dans cette banque représente l'équivalent annuelle de

>2 A/R Paris New-York en avion

Note moralscore.org

17/23

	Société Générale	BNP Paribas	BPCE	Crédit Agricole
en kg eq. CO2 par millier d'euro investi	652	600	544	481
Température Oxfam : cette banque nous mène vers un monde entre	+4 et +5°C	+4 et +5°C	+4 et +5°C	+4 et +5°C
10 000€ dans cette banque représente l'équivalent annuelle de	>3 A/R Paris New-York en avion	>3 A/R Paris New-York en avion	>2 A/R Paris New-York en avion	>2 A/R Paris New-York en avion
Note moralscore.org	21/23	23/23	20/23 (Banque Populaire) et 12/24 (Caisse d'Epargne)	17/23

Peut-on dire qu'helios est une alternative bancaire éco-responsable ?

Depuis son lancement, helios a su apporter des preuves quant aux faibles émissions de ses compte courant ou compte commun, et à sa transparence dans ses investissements.

Chaque année, un rapport d'impact est publié. En 2023 et pour la deuxième année de suite, les comptes helios ont été audités comme les plus vert de France par l'organisme indépendant Greenly (cet organisme a été labellisé par le Ministère de la transition écologique pour ses études d'impact).

Les investissements d'helios sont également publics et disponibles sur le même onglet "Les projets financés". Ainsi, helios a déjà financé la transition écologique à hauteur de 6 millions d'euros au travers de projets à impact direct (stations d'épuration des eaux usées, mobilités douces, énergies renouvelables, etc).

La communauté helios fait partie de l'ADN de l'entreprise : les clients co-construisent toutes les nouveautés avec l'équipe afin de créer l'alternative bancaire éco-responsable qui leur ressemble.

helios est une entreprise à mission qui a également obtenus des labels prouvant ses engagements :

Finansol de Fair: pour une finance solidaire
Cerf Vert : pour avoir signé le manifeste avec d'autres acteurs de la finance responsable
Finance for Biodiversity pledge : pour son engagement dans la préservation de la biodiversité

Sources :

Oxfam : “La colossale empreinte carbone des banques françaises”
Oxfam : “Banques : des engagements climat à prendre au 4ème degré”
Oxfam : “Banques françaises, les fossiles raflent la mise”
Boursier.com “Les Français ont en moyenne 25 000 euros sur leurs comptes et livrets”
Le Monde : “Climat : vers 4 à 5 degrés de plus à la fin du siècle à Paris”
Les Amis de la Terre : “Charbon, les plus et les moins des engagements 2015 des banques françaises”

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Quelle banque est la moins pire pour l'environnement ?

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Peut-on dire qu'helios est une alternative bancaire éco-responsable ?

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